L’assurance-vie pour un avenir serein
Pourquoi souscrire une assurance-vie est-il un choix particulièrement judicieux aujourd’hui ?
Explications avec notre experte Michèle Savelli, du cabinet Conseil en Gestion de Patrimoine CARRE DES GUILHEM.
Quels sont les avantages liés à l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un outil incontournable en gestion de patrimoine qui offre de nombreux avantages.
Elle présente une souplesse et une liberté de gestion suffisamment attractives pour se constituer une épargne régulière et disponible à tout moment. L’assurance-vie offre également la possibilité d’obtenir immédiatement et sans étude un prêt en cas de besoin de liquidités, tout en laissant le capital fructifier, ce qui la rend encore plus flexible et adaptable. L’accès à des marchés variés et à la diversité de supports permet de mixer les investissements pour créer des portefeuilles adaptés à ses objectifs.
Que vous cherchiez à garantir un capital ou à investir dans les marchés financiers et immobiliers, l’argent investi sera ajusté en fonction de votre sensibilité au risque, votre sensibilité extra-financière et votre horizon de placement.
Et d’un point de vue fiscal ?
L’assurance-vie est aussi un outil plébiscité pour sa fiscalité très avantageuse lors des retraits et notamment après 8 ans.
Elle est considérée à ce titre comme le placement d’excellence en vue de la retraite, tout en assurant la protection de son conjoint et de sa famille.
En effet, en cas de décès, vous pouvez transmettre à chaque bénéficiaire désigné 152 500 € sans droits pour les capitaux investis avant 70 ans.
À noter qu’entre époux et partenaires de PACS, les capitaux sont totalement exonérés de droits.
Également, l’assurance-vie permet de transmettre une épargne sans fiscalité à des personnes fortement taxées dans le cadre d’une succession (neveu, concubin…).
Enfin, il est important de souligner que les capitaux reçus de l’assurance-vie permettent bien souvent aux héritiers d’honorer les droits liés à la succession.
Je suis investisseur, pourquoi à faire appel à vos services ?
Notre cabinet-conseil a su, depuis plus de 15 ans, développer une expertise pointue autant qu’un réseau de partenaires de confiance.
Nous offrons l’accès à une sélection de compagnies d’assurance en France et au Luxembourg, et à des sociétés de gestion de renom, permettant de diversifier vos placements. En raison du plafond de garantie (FGAP) de 70 000 € par compagnie, nous conseillons fortement l’ouverture de plusieurs contrats auprès de différents assureurs.
Nous accompagnons les clients dans la durée et les informons des opportunités d’investissement. Nous prenons soin de rédiger les clauses bénéficiaires pour être en accord avec la volonté des clients.
Votre conclusion en trois mots ?
Souscrire à une assurance-vie, c’est investir sereinement pour vous et votre famille, tout en bénéficiant des avantages fiscaux et des opportunités d’investissement.
Être accompagné par un gestionnaire de patrimoine vous donne un accès unique à une diversité de contrats et supports, tout en bénéficiant de ses conseils et expertises dans le temps.
Nous sommes à votre écoute pour vous guider dans chaque étape de la gestion de votre patrimoine. Retrouvez tous les accompagnements proposés par notre cabinet Carré des Guilhem en cliquant sur ce lien.